第一，坚持县域法人地位长期不变。农信社机构改制对完善地方金融体系意义重大，银行金融机构数量不少，真正缺少的就是草根银行。由于金融机构的天然逐利性，会向大城市逐渐集中汇聚，所以必须要提前预防这种情况的发生，坚持农商行县域法人地位永久不变，永不脱农，否则就有违成立改制的初衷。

　　第二，考虑将差别化利率等欧美国家的做法，融入我国农村金融顶层政策设计。中国人民大学财金学院副院长何平认为，没有人愿意给三农、小微企业贷款，是因为农村事业发展收益率低。本着收益的均等原则，不能把风险全部让银行和农民承担，政府也应分担部分责任，这一点在政策设计之初应考虑进去，实行不同领域的差别化利率制度。

　　中国人民大学农业与农村发展学院周立教授认为，近些年国务院提倡建设农村普惠金融体系，农信社在农村地区网点多布局广，贴近农村金融需求对象，对推进普惠金融实践有重要样本价值。他建议，改制过程中应引入正向激励机制，兼顾商业化和政策性的多元目标，通过贴息、扩大利率浮动范围、财政补贴等配套公共政策，引导农信社扮演社区金融机构的角色，促进机构归农和资金归农。

　　程士华